Ki beszel itt eskurol?
Es ki szerzodott arra, hogy ha nem tudod fizetni, akkor "vissza"adod? [Most arrol az esetrol nem is beszelve, hogy ha 20M-s hazon 1M hitelt nem tudnak fizetni, es kenyszereladasban 15M-ert megy el, akkor bezzeg nem hagynad hogy a bank megkapja a 14M-t, pedig ez pont ugyanaz a masik iranyu kockazat, amit te hianyolsz.]
Egyebkent meg azt kell itt nagyon megerteni, hogy KOMBINACIOK vannak. Tehat lehet alacsony a kamat es magas a finanszirozottsag, de akkor nagy a kockazat. Lehet alacsony fizetesre sok hitelt kapni, de magasabb a kamat. Lehet nagy fedezet nagy fizu alacsony kamat, de akkor szinte alig fogja valaki megkapni a hitelt. Lehet alacsony a kockazat (horrible dictu az onerot se kockaztatod, csak a hitelosszeget), de akkor az mar sokkal inkabb egy biztositasi konstrukcio lesz, annak a szamaival (mondjuk a hitelkartyas THM-ekhez kozelitve). Nyilvan amelyik kombinacional van minden szempontbol nem rosszabb es legalabb egyben jobb, azt nincs ertelme fenntartani, kihal.
Masik amit fontos tudni, hogy te nem csak hitelfelvevo, hanem betetes is lehetsz egy bankban. A bank viszont nem egy tetszoleges vallalkozas, amibe beszallhatsz (pl. reszvenyes leszel), hanem pont azert egy kozvetito ceg, aki standardizalt termekeken keresztul sok adost es sok befektetot kot ossze, es elfedi pont ezt az osszefuggest, hogy te tulkepp hitelezoket finanszirozol, amikor betetet raksz be. Nos, ezek utan jon az, hogy mi van ha a hitelezok bedolnek? Hat nem tudnak teged kifizetni. De akkor miert is bank a bank?
A bank az rang, egy olyan penzintezet, aminek megkotesei vannak (es magas a piacra lepesi kuszob), ezzel probaljak biztositani, hogy az ugyfeleknek nem kell messzemeno penzugyi elemzest csinalni a bankrol, hanem bizhat abban, hogy koteles prudensen viselkedni. (Plusz az OBA miatt is, hogy mukodjon, es elvarhatoan olcson.)
Ezek utan, ha te mint betetes elvarod, hogy minden hitelezotol a bank annyi koltseget kerjen, amennyi a kockazatat is beleszamolt ara, akkor a bank nem tehet mast, a bearazatlan (mert a piac nem fogadja el) kockazatot egy az egyben ratolja a hitelezore.
Szo nem volt itt semmifele atveresrol, se felrevezetesrol, itt baromi moho emberek voltak (minel nagyobb lakas, amennyi hitelt csak kapnak), akik aztan koppantak, es ki akarnak bujni a - tulkepp betetesek fele fennallo - kotelezettsegeik alol. Mar aki hoborog, mert nem mindenki teszi ezt... de a hoborgok pont ilyenek mind, es kovetelik a sajat tulajdonu lakast a tortentek ellenere, mert egyebkent "viszi a bank a fejuk folul a fedelet". Barmok. Orulnenek, hogy csak az onerot buktak, meg egy kis tartozast kapnak, huzzak meg magukat egy bkv berlettel es egy kulvarosi szoba-konyhas alberletben, amig csak annyira tellik.
Bocs, en mindig nagyon kiakadok, ha valaki ennyi jogtalan engedmeny es tamogatas utan me'g vedi a devizasokat, akiknek egy reszet mi megprobaltuk a dev.hitelrol lebeszelni (masik forum epitkezos temakor hitel topik), de a szemembe rohogott hogy o afa nelkul epitkezve, azaz adocsalassal is karositva tobbet sporol mint en a szocpollal, es kulonben is havi 4e-rel kevesebb a dev.hitele torlesztoje, mint az en kieg. kamattam hitelem tok ugyanolyan epitkezesi es finanszirozasi szituban. [Tisztelet a kivetelnek, volt aki hallgatott rank, aztan a valsag utani honapokban jott jokedvuen, hogy emiatt meguszta...]
Amerika azert tok mas vilag, mert nagyon regota normalisan mukodik a penzvilag, es sokkal kevesebb a lutri a bankok reszerol (hozzaferheto hiteltortenet, es nem ugy veszik hogy ha van jol fizetett hiteled akkor kevesbe vagy hitelkepes...). Azt ugyan nem tudom, hogy a jelzalog ott tenyleg ezt jelenti-e, de lasd fent, el tudom kepzelni, ha mas kondiciokkal szamolnak. Akkor is az ados fizeti, a kamatokban vagy mas koltsegekben. A betetesen nem lehet leverni, a bankon is max. a tokeje erejeig, marad a hitelfelvevo (persze nem egyesevel, egyes teteleket a hitelfelvevok tomegere szetkenve, ezert emelkedett az ugyleti kamat azoknak is, akik jol fizettek, mert hirtelen megemeltek a kockazati felarat a hitelkamatokban).
Nem olyan fekete/feher a helyzet, ahogy lattatni akarjak azok, akik szivtak. Es en meg csak egy erdeklodo laikus vagyok, ennel sokkal erdekesebb folyamatok is lehetnek a hatterben (pl. a hitelbiralatnal a bank erdeket felulirhatja a biralok anyagi erdeke a minel nagyobb kiadott hitelmennyiseghez, csak papirozva legyen jol, hogy a szemelyes alairasuk vedheto legyen es hasonloak...)