"A banknak az a legjobb, ha túl becslik, így nagyobb a fedezet."
Ezen nagyon meglepődnék. A bank azt szereti, ha minél pontosabb az értékbecslés. Mert akkor tudja a maximum hitelt adni, amellett, hogy biztos lehet benne hogy ha nem fizet a hiteles, akkor is (többnyire) pénzénél marad.
Gondolj bele, ha egy 10 milliót érő lakást az értékbecslő 20-ra értékeli, a bank ad neked 15 milliót egy 10 milliót érő fedezetre, akkor igen sokan nem fizetnék a részleteket...
Nem véletlen, hogy az értékbecslőt a bank küldi.
Az, hogy 20% önerő kell, az tv-ben van szabályozva (illetve ugye most ez változott futamidőtől, kamatrögzítés hosszától). De amikor en vettem fel a hitel, akkor azt mondta a banki ügyintéző (aki ugyan volt, amit rosszul tudott, szóval erre se esküdnék meg), hogy a bank 30% önerőnél érzi magát nyugodtnak, illetve, ha a havi törlesztő nem éri el a háztartás havi bevételének a felét. (Ez még újabb szabályozás előtt volt, Erste-nél.)
A lényeg, hogy a bank fél attól, hogy átvered/meghalsz/stb. és amellett szeretne minél több hitelt adni Neked minél hosszabb távra (minél rövidebb kamatperiódussál), hogy közben abban is biztos akar lenni, hogy be is fogja hajtani a kintlévőséget.
Máshogy megfogalmazva, a bank várható értékre optimalizál (beleértve, hogy ha drágán adja a hitelt, akkor semmit nem kap, mert másik bankhoz mész), miközben Te meg minél olcsóbban szeretnél lakashoz jutni.
It's a rare occurrence, like a double rainbow, or someone on the Internet saying, "You know what? You've convinced me I was wrong."