Egy 20-25 éves hitel mellett bőven elfér egy unit-linked biztosítás, vagy alapból kombináltan, engedményezéssel, vagy ha anyagilag belefér, simán mellette, önszorgalomból. A pusztán részvényalap bár elvileg hosszútávon jobb, mint a kötvény, azért a 2008/9-es év megmutatta, hogy lehet ez másként is (semmi sem garantálja, hogy az elkövetkezendő 20 évben nem lesz ismét egy ilyen). Kötvény alappal hozható a banki lekötés feletti hozam (ha nem is sokkal), és nincs kamatadó, ami azért nem kevés - szintén közép, illetve hosszútávon. Igazság szerint lehet akár minden együtt is - lakáskassza, UL, meg mondjuk halasztott tőketörlesztésű hitel, csak győzze az ember fizetni. A lakáskasszában tényleg a kedvező hitel a legjobb, az évi 72000 Ft viszont csak parasztvakítás, az induló költség meg igencsak megterhelő lehet annak, aki nagy összegűt szeretne, a nagy hitel miatt. Szerintem célszerű több lábon állni, senkinek sem szabad kicentiznie magát, abból lesznek a beborult hitelek. A bankok nem véletlenül kalkulálnak úgy (fogy. hiteleknél), hogy a jövedelem 30%-a terhelhető hiteltörlesztéssel. Kis hazánkban kegyetlenül sok pénzügyi analfabéta van, a sok kedves tanácsadó, mobilbankár, bróker meg egyéb, jellemzően egyéni vállalkozó (=kiszolgáltatott), jutalékos rendszerben működő (=gátlástalan) Hölgy/Úr pedig belőlük él meg elsősorban, sokan nem is rosszul. Kellene valami kötelező oktatás mindenkinek, nem csak beemelve akár a közoktatásba is, hanem valami tv műsör, meg ingyenes képzések, hogy a sok, pénzügyekhez nem értő embert ne lehessen teljesen hülyének nézni, és hogy ne kábítsák el őket a megnyerő modorral, meg a szavamat adom, tuti úgy lesz szövegekkel.
#31: ott kezdődik, hogy a többség aki ezzel foglalkozik, munkakörét tekintve sima saleses. Egy saleses embernek nem feltétlenül kell értenie az adott szakterülethez, ő csak elad. A pénzügyekben ez hatványozottan igaz, a legtöbben a pénzügyi alapfogalmakkal sincsenek tisztában. Kapnak egy zanzásított, gyors képzést, elsősorban eladási technikákból, kommunikációból, másodsorban termékekből és helló. A független sem garancia semmire, sőt. A független ha kapcsolatban áll ~30 céggel, szerinted mennyire ismeri a 30 cég fejenként több 5-10-akárhány konstrukcióját? A legjobb esetben felületesen tud róla valamit. Na meg a függetleneknél is van jutalékrendszer, ott is a többet hozó terméket favorizálják.
Az én tanácsom a következő, higgyétek el, ezzel jártok a legjobban (aki rászorul): ha van konkrét elképzelés, terv, akkor kérjetek konkrét ajánlatokat függő tanácsadóktól, mobilbankároktól. Nyugodtan versenyeztessétek meg őket, felhívva erre a figyelmüket. Mivel minden ügyfél számít nekik, nyilván meg fognak próbálni valami kedvezőt összehozni, amíg nincs szerződés, ez semmibe sem kerül. Ha már van 5-6-10 ajánlat, akkor lehet megmutatni őket valami bizalmi embernek, hogy tényleg arról szólnak, amit leírtak, és utána lehet aláírni a legkedvezőbbet. Az azt mondta/ígérte szart sem ér, szóval az utolsó előtti lépés kihagyhatatlan, az USA-ban vannak IGAZI pénzügyi tanácsadók, na pl. egy olyannal lehetne ezeket megnézetni, neki tényleg semmi érdeke nem lenne átbaszni. Az ügynököknek igen, ezért kell felhívni rá a figyelmüket, hogy versenyeztetve vannak 
Kicsit hosszú lett, de sebaj, fontos téma.
[ Szerkesztve ]
